{"id":1181,"date":"2025-07-07T17:04:06","date_gmt":"2026-05-11T15:54:46","guid":{"rendered":"https:\/\/younited.com\/partners\/blog\/comment-l-open-banking-revolutionne-les-solutions-de-paiement\/"},"modified":"2026-06-01T15:20:03","modified_gmt":"2026-06-01T15:20:03","slug":"comment-l-open-banking-revolutionne-les-solutions-de-paiement","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/younited.com\/partners\/fr\/blog\/comment-l-open-banking-revolutionne-les-solutions-de-paiement\/","title":{"rendered":"En quoi l\u2019open banking r\u00e9volutionne les solutions de paiement ?"},"content":{"rendered":"\n<p>720 milliards de dollars ! C\u2019est le montant des transactions de paiement effectu\u00e9es gr\u00e2ce \u00e0 l&#8217;open banking dans le monde d\u2019ici 2029, d\u2019apr\u00e8s Juniper Research (1). Ceci repr\u00e9sente une augmentation de 427 % par rapport aux 135 milliards de dollars pr\u00e9vus en 2025. Alors qu\u2019est-ce que l\u2019open banking exactement ? Ce processus offre de multiples d\u00e9bouch\u00e9s et a d\u00e9clench\u00e9 une vague d\u2019innovations dans le secteur financier. Les enjeux en mati\u00e8re de s\u00e9curit\u00e9 sont essentiels, tout comme l\u2019harmonisation de la r\u00e9glementation.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Qu\u2019est-ce que l\u2019open banking ?<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Comment fonctionne l\u2019open banking ?<\/h3>\n\n\n\n<p>L\u2019open banking, imparfaitement traduit en fran\u00e7ais comme \u201couverture des services bancaires\u201d ou \u201cflux bancaire ouvert\u201d, est un <strong>nouveau mod\u00e8le technologique<\/strong> qui a vu le jour en juillet 2013. Ce syst\u00e8me permet \u00e0 des prestataires tiers d\u2019acc\u00e9der \u00e0 certaines donn\u00e9es bancaires de clients, via une <strong>API s\u00e9curis\u00e9e<\/strong> (interface de programmation d\u2019applications). Plusieurs API sont possibles :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>API de donn\u00e9es<\/strong> pour acc\u00e9der aux informations des comptes bancaires, de leur solde et de l\u2019historique, en mode lecture ;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>API de transactions <\/strong>pour effectuer des services de paiement ;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>API de produits <\/strong>pour afficher les produits financiers disponibles en temps r\u00e9el, un processus utilis\u00e9 par les comparateurs notamment.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Cette <strong>interop\u00e9rabilit\u00e9 des donn\u00e9es bancaires <\/strong>offre de nouvelles perspectives : agr\u00e9ger les informations de plusieurs banques, d\u00e9velopper de nouveaux syst\u00e8mes de paiement et personnaliser les services financiers. Conformes aux d\u00e9sirs des consommateurs, les clients finaux souhaitent en effet des processus rapides et fluides, rarement compatibles avec les syst\u00e8mes ferm\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n<p>Au pr\u00e9alable, les formats de donn\u00e9es doivent \u00eatre <strong>standardis\u00e9s<\/strong>, tout en restant parfaitement s\u00e9curis\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00c0 quoi sert l\u2019open banking ?<\/h3>\n\n\n\n<p>L\u2019open banking a ouvert la voie notamment aux <strong>cr\u00e9dits instantan\u00e9s<\/strong> avec une \u00e9valuation imm\u00e9diate de la solvabilit\u00e9, rendue possible par une analyse des comptes bancaires en temps r\u00e9el. D\u2019autres utilisations concernent :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>L\u2019optimisation du <strong>budget<\/strong> par une analyse fine des comptes bancaires ;<\/li>\n\n\n\n<li>La <strong>personnalisation<\/strong> des offres de services bancaires ;<\/li>\n\n\n\n<li>Le d\u00e9veloppement de nouvelles solutions de <strong>paiement direct<\/strong> \u00e0 partir d\u2019un compte bancaire, sans passer par une carte ;<\/li>\n\n\n\n<li>L\u2019am\u00e9lioration de la <strong>d\u00e9tection des fraudes<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Les enjeux de s\u00e9curit\u00e9 de l\u2019open banking<\/h3>\n\n\n\n<p>La s\u00e9curit\u00e9 des informations est l\u2019enjeu principal de la transmission de donn\u00e9es financi\u00e8res. \u00c0 chaque \u00e9tape du processus d\u2019open banking, de nombreuses v\u00e9rifications assurent la s\u00e9curit\u00e9 des donn\u00e9es :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Chaque client conserve le <strong>contr\u00f4le de l\u2019acc\u00e8s <\/strong>\u00e0 ses donn\u00e9es : il autorise qui acc\u00e8de, doit accepter de partager ses informations et peut retirer son consentement \u00e0 tout moment ;<\/li>\n\n\n\n<li>La banque proc\u00e8de \u00e0 ses propres v\u00e9rifications avant de fournir un acc\u00e8s. Elle v\u00e9rifie l\u2019identit\u00e9 du client, par une connexion \u00e0 son espace personnel, via une <strong>authentification forte<\/strong> d\u00e9sormais ;<\/li>\n\n\n\n<li>L\u2019API utilise des <strong>m\u00e9thodes d\u2019autorisation <\/strong>les plus s\u00e9curis\u00e9es telles que OAuth 2.0 ou le protocole TLS (Transport Layer Security) ;<\/li>\n\n\n\n<li>Le prestataire financier veille \u00e9galement \u00e0 la s\u00e9curit\u00e9 et \u00e0 l\u2019int\u00e9grit\u00e9 des donn\u00e9es, qui sont <strong>crypt\u00e9es<\/strong> du d\u00e9but \u00e0 la fin du processus.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>L\u2019autre enjeu concerne le respect du RGPD (r\u00e8glement g\u00e9n\u00e9ral sur la protection des donn\u00e9es). La protection, la confidentialit\u00e9 et la conservation des <strong>donn\u00e9es personnelles<\/strong> qui transitent via l\u2019API doivent \u00eatre garanties. Le <strong>risque cyber <\/strong>existe comme partout, compte tenu de l\u2019environnement dans lequel nous \u00e9voluons. La sensibilit\u00e9 du transfert d\u2019informations bancaires assure un niveau de s\u00e9curit\u00e9 tr\u00e8s \u00e9lev\u00e9, rendant ce risque faible mais non nul.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Les points cl\u00e9s de la r\u00e9glementation<\/h3>\n\n\n\n<p>L\u2019Europe s\u2019est dot\u00e9e d\u2019une r\u00e9glementation pour <strong>stimuler la concurrence<\/strong> entre les entreprises financi\u00e8res et pour <strong>renforcer la s\u00e9curit\u00e9<\/strong> des consommateurs de l\u2019Union. La directive sur les services de paiement (DSP2) adopt\u00e9e le 25 novembre 2015 entre en vigueur en France en septembre 2019.<\/p>\n\n\n\n<p>Elle impose l&#8217;<strong>authentification forte<\/strong> pour la plupart des paiements en ligne, d\u00e9finit les droits et les obligations des clients, met en place des exigences minimales en mati\u00e8re de s\u00e9curit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p>Surtout, la DSP2 organise l\u2019open banking pour renforcer l\u2019interop\u00e9rabilit\u00e9 entre les \u00e9tablissements financiers traditionnels et les nouveaux acteurs de la banque et du paiement. Pour assurer la s\u00e9curit\u00e9, la DSP2 exige 2 certificats \u00e9lectroniques : eIDAS QWAC (Qualified Website Authentication Certificate) et eIDAS QSEAL (Qualified Electronic Seal Certificate).<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">L\u2019open banking au service du paiement en plusieurs fois : une r\u00e9volution dans l\u2019octroi de cr\u00e9dit<\/h2>\n\n\n\n<p>L\u2019un des principaux int\u00e9r\u00eats de l\u2019open banking consiste \u00e0 offrir une analyse en temps r\u00e9el des op\u00e9rations bancaires d\u2019un client.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Comment les institutions financi\u00e8res utilisent-elles l\u2019open banking pour proposer le paiement en plusieurs fois ?<\/h3>\n\n\n\n<p>Les institutions financi\u00e8res comme Younited utilisent l\u2019open banking. L&#8217;open banking permet d&#8217;acc\u00e9der aux donn\u00e9es bancaires d&#8217;un client, il appartient \u00e0 chaque \u00e9tablissement de traiter la donn\u00e9e avec ses propres outils. Chez Younited, nous utilisons une intelligence artificielle qui va cat\u00e9goriser la donn\u00e9es , puis un algorithme va \u00e9valuer le comportement d&#8217;achat en temps r\u00e9el. En moins de 5 minutes, le consommateur obtient une r\u00e9ponse sur sa demande de <a href=\"https:\/\/younited.com\/partners\/fr\/retail-telco\/\">cr\u00e9dit instantan\u00e9<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p>Parfaitement int\u00e9gr\u00e9 dans le site du marchand, notre solution offre un parcours utilisateur ultra-rapide, 100 % digitalis\u00e9. La d\u00e9cision de financement est l\u00e0 en quelques minutes, sans avoir \u00e0 adresser de justificatifs par courrier a posteriori.<\/p>\n\n\n\n<p>Le <a href=\"https:\/\/younited.com\/partners\/fr\/blog\/le-paiement-fractionne-une-opportunite-pour-le-ecommerce\/\">paiement en plusieurs fois<\/a> devient simple, s\u00fbr, rapide et disponible \u00e0 tout moment avec des avantages pour le marchand comme pour son client.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Quels b\u00e9n\u00e9fices pour le marchand ?<\/h3>\n\n\n\n<p>Les b\u00e9n\u00e9fices sont nombreux pour les commer\u00e7ants, ce mode de paiement \u00e9tant de plus en plus utilis\u00e9 par les clients :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Un taux de conversion en hausse gr\u00e2ce \u00e0 un processus de paiement fluide et simple ;<\/li>\n\n\n\n<li>Un <a href=\"https:\/\/younited.com\/partners\/fr\/blog\/comment-l-open-banking-revolutionne-les-solutions-de-paiement\/\">panier moyen boost\u00e9<\/a> avec une mensualit\u00e9 r\u00e9duite, impactant l\u2019aspect psychologique au moment de l\u2019acte d\u2019achat ;<\/li>\n\n\n\n<li>Le risque est port\u00e9 par l&#8217;\u00e9tablissement de cr\u00e9dit et le paiement est garanti au marchand.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>A savoir : le risque d&#8217;impay\u00e9 est un risque de cr\u00e9dit donc ne concerne pas le marchand. En revanche, il y a un risque de perte li\u00e9 au non retour du produit en cas de r\u00e9tractation du contrat de cr\u00e9dit.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Quels b\u00e9n\u00e9fices pour le client final ?<\/h3>\n\n\n\n<p>C\u00f4t\u00e9 client, les avantages sont tout aussi essentiels :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Une acceptation rapide du paiement, en quelques minutes ;<\/li>\n\n\n\n<li>Un parcours client simple et transparent, sans avoir \u00e0 saisir toutes ses donn\u00e9es bancaires ;<\/li>\n\n\n\n<li>Un octroi du cr\u00e9dit apr\u00e8s analyse de la solvabilit\u00e9 disponible 7j\/7, 24h\/24.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">En bref<\/h3>\n\n\n\n<p>L\u2019open banking et l\u2019e-commerce et les commer\u00e7ants forment une alliance gagnante au profit du consommateur comme du marchand. Avec une exp\u00e9rience client simplifi\u00e9e et fluide, le consommateur acc\u00e8de \u00e0 un cr\u00e9dit instantan\u00e9ment, sans risque pour la s\u00e9curit\u00e9 de ses donn\u00e9es. Pour le marchand, c\u2019est l&#8217;opportunit\u00e9 d\u2019augmenter le panier moyen et le taux de conversion sans rogner sur ses marges et sans risque financier. Younited offre un \u00e9cosyst\u00e8me gagnant pour chacun, avec un positionnement innovant. <a href=\"https:\/\/younited.com\/partners\/fr\/\" id=\"https:\/\/younited.com\/partners\/fr\/\">D\u00e9couvrez notre solution en d\u00e9tail<\/a>. \u00a0 <\/p>\n\n\n\n<p>Sources : <a href=\"https:\/\/www.juniperresearch.com\/press\/open-banking-api-call-volume-to-surpass-720bn\/\">https:\/\/www.juniperresearch.com\/press\/open-banking-api-call-volume-to-surpass-720bn\/<\/a><\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\"><\/ol>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"","protected":false},"author":33,"featured_media":1150,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"content-type":"","footnotes":""},"tags":[],"class_list":["post-1181","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry"],"acf":[],"yoast_head":"<title>En quoi l\u2019open banking r\u00e9volutionne les solutions de paiement ? - B2B Partners<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"L&#039;open banking facilite l&#039;innovation dans les services financiers. 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