{"id":1189,"date":"2025-11-17T16:01:08","date_gmt":"2026-05-11T15:54:48","guid":{"rendered":"https:\/\/younited.com\/partners\/blog\/buy-now-pay-later-bnpl\/"},"modified":"2026-06-10T14:44:30","modified_gmt":"2026-06-10T14:44:30","slug":"buy-now-pay-later-bnpl","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/younited.com\/partners\/fr\/blog\/buy-now-pay-later-bnpl\/","title":{"rendered":"Qu\u2019est-ce que le \u201cBuy Now Pay Later\u201d (BNPL) ?"},"content":{"rendered":"\n<p>Le BNPL est un acronyme facile \u00e0 comprendre d\u00e8s qu\u2019on le traduit : \u201cBuy Now, Pay Later\u201d ou \u201cAchetez maintenant, payez plus tard\u201d. Cela recouvre une multitude de solutions de paiement dont les consommateurs appr\u00e9cient la flexibilit\u00e9. Avec un march\u00e9 mondial estim\u00e9 \u00e0 plus de 700 milliards de dollars d\u2019ici 2030, les acteurs se multiplient, entre FinTech et banques. De telles perspectives ont attir\u00e9 l\u2019attention de l\u2019Union europ\u00e9enne, avec une nouvelle directive. Quels sont les avantages et les enjeux ? Younited Pay d\u00e9crypte le BNPL.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Le BNPL en 3 points cl\u00e9s<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Un paiement fractionn\u00e9<\/h3>\n\n\n\n<p>Plusieurs <a href=\"https:\/\/younited.com\/partners\/fr\/blog\/pourquoi-proposer-des-facilites-de-paiement-sur-votre-site-ecommerce\/\">facilit\u00e9s de paiement<\/a> coexistent sous le terme BNPL :&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Le cr\u00e9dit \u00e0 la consommation classique, avec un paiement fractionn\u00e9, au-del\u00e0 de 90 jours ;&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li>Le paiement diff\u00e9r\u00e9 de 15 ou 30 jours (pour la totalit\u00e9 du montant) ;&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li>Le <a href=\"https:\/\/younited.com\/partners\/fr\/blog\/pourquoi-proposer-le-paiement-fractionne-a-vos-clients\/\">paiement en plusieurs fois<\/a> de moins de 90 jours (notamment le paiement en 3 ou 4 fois).&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Le fonctionnement est simple pour des acteurs comme Younited : le commer\u00e7ant propose \u00e0 ses clients une solution de financement afin d\u2019\u00e9taler leur paiement ou de le diff\u00e9rer. Proposer le BNPL permet d\u2019augmenter les ventes des entreprises marchandes.<\/p>\n\n\n\n<p>Deux types d\u2019acteurs sont sur ce march\u00e9 : les acteurs dit \u201ctraditionnels\u201d et les nouveaux acteurs du cr\u00e9dit comme les Fintech.<\/p>\n\n\n\n<p>Les acteurs traditionnels du cr\u00e9dit \u00e0 la consommation sont des banques et \u00e9tablissements sp\u00e9cialis\u00e9s qui pr\u00eatent via un mod\u00e8le classique et souvent plus lourd en terme de constitution de dossier, tandis que les nouveaux acteurs comme Younited sont des fintechs 100 % digitales qui utilisent la technologie et la data et notamment l\u2019Open Banking, pour offrir des cr\u00e9dits plus rapides, plus simples et souvent moins co\u00fbteux.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Une adoption prometteuse dop\u00e9e par la crise sanitaire<\/h3>\n\n\n\n<p>Lanc\u00e9 dans les ann\u00e9es 90, le paiement en plusieurs fois se d\u00e9veloppe gr\u00e2ce \u00e0 l\u2019essor du e-commerce et de la digitalisation. La pand\u00e9mie de Covid-19 dope nettement les usages du BNPL avec une croissance de 66 % sur un an en 2020, d\u2019apr\u00e8s <a href=\"https:\/\/www.pwc.fr\/fr\/vos-enjeux\/financial-services-risk-and-regulation.html\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\">PwC<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p>Puis, les crises internationales ont g\u00e9n\u00e9r\u00e9 des p\u00e9riodes de forte <b>inflation<\/b>, d\u2019o\u00f9 l\u2019expansion des solutions favorisant le <b>pouvoir d\u2019achat<\/b> des clients. Et cela co\u00efncide avec l\u2019adoption de <b>nouveaux modes de consommation<\/b> de la jeune g\u00e9n\u00e9ration.<\/p>\n\n\n\n<p>Ainsi, 42 % des consommateurs fran\u00e7ais ont d\u00e9j\u00e0 utilis\u00e9 le paiement fractionn\u00e9&nbsp;(chiffres cl\u00e9s du e-commerce 2024 FEVAD) et 28 % le paiement diff\u00e9r\u00e9.&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Des perspectives importantes pour les FinTech<\/h3>\n\n\n\n<p>En 2023, le march\u00e9 mondial du BNPL \u00e9tait estim\u00e9 \u00e0 179,5 milliards de dollars, selon <a href=\"https:\/\/thepaypers.com\/payments\/reports\/buy-now-pay-later-report-2025\">The paypers<\/a>. Avec un taux de croissance moyen de 21,5 % par an, il devrait atteindre 714,2 milliards de dollars d\u2019ici 2030.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quels sont les avantages du BNPL ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Les m\u00e9canismes \u201cBuy Now Pay Later\u201d sont courants et d\u00e9sormais bien <b>int\u00e9gr\u00e9s dans les habitudes d\u2019achat<\/b> que ce soit le paiement diff\u00e9r\u00e9, le paiement fractionn\u00e9 en plusieurs fois ou le mini-cr\u00e9dit en plusieurs mensualit\u00e9s.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Le BNPL touche d\u2019ailleurs de <b>nombreux secteurs<\/b> : mobilit\u00e9, produits technologiques, \u00e9quipement de la maison, mais aussi services. S\u2019offrir un v\u00e9lo, un spa ou des panneaux solaires avec un <a href=\"https:\/\/younited.com\/partners\/fr\/blog\/paiement-en-plusieurs-fois-solution-pour-augmenter-vos-ventes\/\">paiement \u00e9chelonn\u00e9<\/a> est d\u00e9sormais possible.<\/p>\n\n\n\n<p>L\u2019<a href=\"https:\/\/younited.com\/partners\/fr\/blog\/comment-l-open-banking-revolutionne-les-solutions-de-paiement\/\">open banking<\/a> et la digitalisation des processus de paiement offrent une <b>continuit\u00e9 dans le parcours d\u2019achat<\/b>.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"is-style-default has-brand-primary-20-background-color has-background\" style=\"border-top-left-radius:var(--wp--preset--border-radius--md);border-top-right-radius:var(--wp--preset--border-radius--md);border-bottom-left-radius:var(--wp--preset--border-radius--md);border-bottom-right-radius:var(--wp--preset--border-radius--md)\">Avec Younited pay, l\u2019octroi d\u2019un <a href=\"https:\/\/younited.com\/partners\/fr\/blog\/avantages-du-credit-instantane-pour-les-commercants-et-les-clients\/\">cr\u00e9dit instantan\u00e9<\/a> est rapide et sans contrainte administrative. L\u2019analyse de la situation financi\u00e8re du consommateur se r\u00e9alise automatiquement et sans risque pour le marchand.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Pourquoi le BNPL s\u00e9duit-il autant ?<\/h3>\n\n\n\n<p>Le BNPL apporte de la <b>valeur<\/b> aussi bien aux commer\u00e7ants qu\u2019aux consommateurs.<\/p>\n\n\n\n<p>Les consommateurs sont s\u00e9duits par la <b>facilit\u00e9 d\u2019achat<\/b> et une meilleure gestion budg\u00e9taire. Les clients amortissent ainsi leurs d\u00e9penses et peuvent s&#8217;offrir plus facilement des achats plaisir ou de n\u00e9cessit\u00e9, dans un contexte de baisse du pouvoir d\u2019achat. Autre avantage, le BNPL en 3 ou 4 mensualit\u00e9s est souvent gratuit c\u00f4t\u00e9 client.<\/p>\n\n\n\n<p>Pour les marchands, le BNPL apporte un moyen flexible d\u2019<b>am\u00e9liorer le taux de conversion<\/b> et d\u2019<a href=\"https:\/\/younited.com\/partners\/fr\/blog\/comment-augmenter-le-panier-moyen-de-vos-clients\/\">augmenter le panier moyen<\/a>, au moment strat\u00e9gique du paiement. Il renforce l\u2019exp\u00e9rience client et donc la fid\u00e9lisation. Et le commer\u00e7ant se dote d\u2019une image de marque \u00e0 l\u2019\u00e9coute des besoins de sa client\u00e8le.&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Les enjeux du BNPL pour les diff\u00e9rents acteurs<\/h3>\n\n\n\n<p>L\u2019essor du BNPL conduit \u00e0 plusieurs enjeux pour chaque acteur.<\/p>\n\n\n\n<p>Pour les consommateurs, l\u2019enjeu est dans la <b>ma\u00eetrise du budget<\/b>. Face \u00e0 des d\u00e9penses facilit\u00e9es, ils doivent se pr\u00e9munir face aux risques d\u2019endettement excessif.<\/p>\n\n\n\n<p>\ud83d\udc49 Younited Pay met au centre du processus la protection des clients, gr\u00e2ce \u00e0 une analyse de solvabilit\u00e9 rigoureuse. Un \u00e9l\u00e9ment de r\u00e9assurance pour le consommateur !<\/p>\n\n\n\n<p>Pour les commer\u00e7ants, l\u2019enjeu porte principalement sur la <b>ma\u00eetrise des co\u00fbts<\/b>, des marges et de la croissance du chiffre d\u2019affaires.<\/p>\n\n\n\n<p>\ud83d\udc49 Younited Pay am\u00e9liore le taux de conversion, en particulier sur les paiements \u00e9lev\u00e9s, historiquement habitu\u00e9s \u00e0 des processus de cr\u00e9dit longs et complexes.<\/p>\n\n\n\n<p>Pour les prestataires, l\u2019enjeu est dans la conformit\u00e9 \u00e0 la r\u00e9glementation et dans la <b>diff\u00e9renciation<\/b> face \u00e0 un march\u00e9 concurrentiel en consolidation. Plusieurs pistes sont possibles comme le lancement de services compl\u00e9mentaires pour les consommateurs ou en devenant un facilitateur incontournable du paiement pour les marchands.<\/p>\n\n\n\n<p>\ud83d\udc49 Younited Pay se positionne comme un acteur pionnier de la conformit\u00e9 dans le secteur du BNPL.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quelles perspectives pour le BNPL ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Le BNPL est encore en pleine \u00e9volution, entre les avanc\u00e9es technologiques et les contraintes r\u00e9glementaires.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Des avanc\u00e9es technologiques&nbsp;<\/h3>\n\n\n\n<p>Le d\u00e9veloppement de nouveaux usages impactent notamment le march\u00e9 du paiement (avec l\u2019essor des super-apps, des wallets, du paiement omnicanal).<\/p>\n\n\n\n<p>Younited Pay illustre une utilisation avanc\u00e9e des nouvelles technologies via l\u2019utilisation de l\u2019open banking pour la fluidit\u00e9 des parcours d\u2019achat et pour la rapidit\u00e9 d\u2019\u00e9laboration d\u2019un scoring fiable.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Une r\u00e9glementation renforc\u00e9e pour le BNPL avec un paiement en moins de 90 jours.<\/h3>\n\n\n\n<p>Une nouvelle directive (UE) 2023\/2225 du 18 octobre 2023 relative aux contrats de cr\u00e9dit aux consommateurs capte l\u2019attention des acteurs du BNPL. Ce texte red\u00e9finit le cr\u00e9dit aux consommateurs pour faire entrer dans son p\u00e9rim\u00e8tre tous les cr\u00e9dits d\u2019un montant inf\u00e9rieur \u00e0 100 000 \u20ac et certaines <b>facilit\u00e9s de paiement diff\u00e9r\u00e9<\/b>.<\/p>\n\n\n\n<p>La France a transpos\u00e9 cette directive par l&#8217;ordonnance n\u00b02025-880 du 3 septembre 2025. Les mesures entreront en vigueur le <b>20 novembre 2026<\/b>.&nbsp; Ainsi, le BNPL entre dans le champ d\u2019application de la nouvelle r\u00e9glementation. Le renforcement de la protection des consommateurs passe par de nouvelles obligations, notamment :&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>L&#8217;\u2019\u00e9valuation de la solvabilit\u00e9 ;&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li>Des obligations d\u2019information pr\u00e9contractuelle renforc\u00e9es ;&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li>La soumission aux r\u00e8gles relatives au calcul du TAEG (dont la limitation au taux d\u2019usure) pour \u00e9viter les abus ;&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li>L&#8217;enregistrement des organismes de cr\u00e9dit aupr\u00e8s d\u2019autorit\u00e9s nationales.&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>La <b>directive europ\u00e9enne exclut de son champs d\u2019application le paiement diff\u00e9r\u00e9<\/b> lorsque le marchand accorde au consommateur un d\u00e9lai de paiement sous r\u00e9serve de respecter les 3 conditions suivantes :&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>L\u2019op\u00e9ration a lieu sans intervention d\u2019un tiers qui octroie la facilit\u00e9 de paiement ;&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li>Le prix est pay\u00e9 sans frais, ni int\u00e9r\u00eats ;&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li>Le paiement complet du montant d\u00fb est ex\u00e9cut\u00e9 dans les 50 jours \u00e0 compter de la fourniture du bien ou du service.&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Les d\u00e9fis et limites du BNPL de moins de 90 jours<\/h3>\n\n\n\n<p>Derri\u00e8re la volont\u00e9 europ\u00e9enne de r\u00e9guler le BNPL, se cache l\u2019id\u00e9e de paiements s\u00e9curis\u00e9s : sans risque de d\u00e9faillance pour le marchand et sans risque de surendettement pour le consommateur.<\/p>\n\n\n\n<p>Le principal risque pour les acteurs de la FinTech concerne la viabilit\u00e9 du business model. Les consommateurs ont l\u2019habitude de profiter de facilit\u00e9s de paiement gratuites, tandis que les commer\u00e7ants sont ax\u00e9s sur leur rentabilit\u00e9 et leurs marges.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Younited Pay, une approche responsable&nbsp;<\/h2>\n\n\n\n<p>Younited Pay est actuellement le seul acteur \u00e0 proposer une solution de paiement \u00e0 cr\u00e9dit de 3 \u00e0 84 fois. Il offre une d\u00e9cision instantan\u00e9e (en moins de 5 minutes), sur tous les canaux (en ligne, en boutique, t\u00e9l\u00e9vente).<\/p>\n\n\n\n<p>Cette offre constitue un v\u00e9ritable game changer pour les partenaires commer\u00e7ants tant il r\u00e9volutionne les processus historiques de cr\u00e9dit, longs et fastidieux.<\/p>\n\n\n\n<p>Younited Pay mise sur la transparence et la protection du consommateur en adoptant une d\u00e9marche de cr\u00e9dit responsable, en conformit\u00e9 avec la r\u00e9glementation europ\u00e9enne. Notre groupe voit d\u2019un \u0153il favorable l\u2019int\u00e9gration du BNPL dans la r\u00e9glementation europ\u00e9enne du cr\u00e9dit.<\/p>\n\n\n\n<p>Younited Pay utilise l\u2019open banking et la technologie de mani\u00e8re \u00e0 optimiser une exp\u00e9rience fluide pour ses clients, avec une r\u00e9ponse quasi imm\u00e9diate \u00e0 leur demande.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Conclusion<\/h2>\n\n\n\n<p>Le Buy Now Pay Later ou BNPL est d\u00e9sormais incontournable. Pour autant, une utilisation responsable du BNPL s\u2019av\u00e8re n\u00e9cessaire. C\u2019est la conviction de Younited Pay pour s\u2019imposer comme un standard de protection du consommateur, tout en facilitant le paiement.&nbsp;<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"","protected":false},"author":33,"featured_media":1166,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"content-type":"","footnotes":""},"tags":[],"class_list":["post-1189","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry"],"acf":[],"yoast_head":"<title>Qu&#039;est ce que le Buy Now Pay Later (BNPL) ?<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Avec un march\u00e9 mondial estim\u00e9 \u00e0 plus de 700 milliards de dollars d\u2019ici 2030, d\u00e9couvrez ce qu&#039;est le BNPL, ses enjeux, ses d\u00e9fis et limites.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" 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