Se estás a pensar comprar um carro, seja novo ou usado, e queres contratar um seguro contra todos os riscos, há detalhes a que deves prestar atenção. Só assim saberás se realmente compensa, tendo em conta as tuas necessidades e o teu orçamento familiar.
Queres saber mais sobre este tema? Continua a ler o nosso artigo e esclarece todas as tuas dúvidas antes de tomares uma decisão.
O que é um seguro contra todos os riscos?
O seguro contra todos os riscos, também conhecido como seguro de danos próprios, é uma modalidade de seguro automóvel com cobertura alargada.
Para além de incluir as proteções básicas, como:
- Danos causados a terceiros;
- Responsabilidade civil obrigatória; O seguro contra todos os riscos também cobre os danos no teu próprio veículo, mesmo quando o condutor é o responsável pelo acidente.
Ou seja, se tiveres uma colisão em que sejas responsável, o seguro irá cobrir os prejuízos, com aplicação de franquia, se for o caso. Para além disso, podes ainda beneficiar de várias coberturas adicionais, como:
- Proteção contra vandalismo ou atos de sabotagem;
- Danos provocados por fenómenos naturais (granizo, cheias, tempestades);
- Roubo ou furto do veículo;
- Quebra isolada de vidros;
- Assistência em viagem.
A abrangência deste tipo de seguro torna-o especialmente atrativo para quem tem viaturas novas, de valor elevado ou adquiridas em regime de leasing.
Um seguro contra todos os riscos cobre mesmo todo o tipo de danos?
Apesar do nome poder levar-te a pensar que existe uma cobertura total de danos, a verdade é que a tua apólice pode incluir várias exclusões. Isto acontece porque cada seguradora define as suas próprias condições e limites de cobertura.
Por isso, antes de assinares qualquer contrato, é essencial:
- Ler com atenção as condições gerais e especiais da apólice.
- Pedir esclarecimentos à seguradora ou ao mediador.
- Verificar as situações não cobertas, como:
Desta forma, saberás exatamente com o que podes contar antes de precisares de acionar o seguro.
Quanto custa um seguro contra todos os riscos?
Tal como acontece com outros tipos de seguro, o preço de um seguro contra todos os riscos pode variar bastante, dependendo de vários fatores.
De forma geral, os valores anuais começam nos 200 euros, mas é comum que o custo para um veículo novo de gama média se situe entre:
- 300 a 600 euros/ano, no caso de carros mais económicos.
- 600 a 1.500 euros/ano, para veículos de valor mais elevado ou com coberturas adicionais.
O valor exato só pode ser calculado após simulação junto da seguradora, por isso é recomendável solicitar vários orçamentos.
Quais são as coberturas mais comuns num seguro contra todos os riscos?
Para te ajudar a comparar propostas, reunimos abaixo algumas das coberturas mais habituais incluídas num seguro contra todos os riscos:
- Responsabilidade civil obrigatória (obrigatória por lei).
- Choque, colisão ou capotamento incluindo situações em que tenhas culpa
- Incêndio, raio ou explosão.
- Furto ou roubo.
- Fenómenos da natureza.
- Vandalismo.
- Quebra isolada de vidros.
- Veículo de substituição.
- Assistência em viagem 24 horas.
- Proteção jurídica e defesa do condutor.
Algumas destas coberturas podem ser opcionais, por isso é fundamental confirmares com a seguradora o que está efetivamente incluído na tua apólice antes de assinares o contrato.
O que influencia o preço de um seguro contra todos os riscos?
Como já referimos, o preço de um seguro contra todos os riscos varia não só de seguradora para seguradora, mas também consoante alguns fatores específicos. Estes são os principais aspetos que influenciam o valor do prémio:
1. Coberturas adicionais contratadas
Se optares por incluir coberturas como veículo de substituição, valor venal em caso de perda total, proteção jurídica alargada ou fenómenos da natureza, o custo será naturalmente mais alto.
2. Perfil do condutor
São avaliadas características como:
- Idade (condutores jovens pagam, habitualmente, mais).
- Anos de carta de condução.
- Historial de sinistros.
- Bonificações como o bónus por ausência de acidentes.
- Local de residência.
3. Características do veículo
Incluem:
- Marca e modelo.
- Ano de matrícula.
- Valor comercial e potência.
- Modo de aquisição como financiamento ou leasing.
4. Tipo de franquia contratada
A franquia é o valor que o segurado assume sempre que há um sinistro. Quanto mais baixa for a franquia, mais elevado será o prémio do seguro. Por outro lado, franquias mais altas ajudam a reduzir o custo anual do seguro, mas significam um encargo maior em caso de acidente.
A final, compensa ou não contratar este tipo de seguro?
De forma geral, o seguro contra todos os riscos compensa, sobretudo porque cobre uma grande variedade de danos, mesmo quando és tu o responsável pelo acidente. No entanto, se estás a passar por uma fase financeira instável, ou se o valor do prémio ultrapassa aquilo que podes pagar com conforto, pode não ser a opção mais adequada para ti.
Por isso, antes de avançar com a contratação, informa-te, compara propostas e faz as contas com calma. O mais importante é escolheres uma solução que realmente se adapte ao teu perfil e às tuas necessidades.
Se, depois de avaliares todas as opções, concluíres que este seguro é o mais adequado, mas não tens disponibilidade financeira imediata para suportar o custo, podes considerar recorrer a um empréstimo online. A Younited Credit disponibiliza soluções de crédito pessoal que podes simular e contratar de forma totalmente online, para que consigas planear o pagamento deste tipo de despesa com maior flexibilidade.