Face à une concurrence accrue, les commerçants innovent jusque dans les moyens de paiement pour faciliter les transactions des clients. Un de ces leviers de croissance réside dans le paiement échelonné. Pourquoi et comment intégrer le paiement échelonné dans votre boutique ? Explications.
Qu’est-ce que le paiement échelonné ?
Le paiement échelonné constitue une facilité de paiement, plus précisément un paiement en plusieurs fois. Connu sous l’acronyme BNPL (Buy Now, Pay Later : Acheter maintenant payer plus tard), il revêt plusieurs formes :
- Le paiement en 2, 3 ou 4 fois, souvent maladroitement connu sous l’appellation paiement fractionné ;
- Le paiement en 10 fois et plus, qui relève du crédit à la consommation.
Longtemps, la réglementation imposait cette distinction. Toutefois, la directive (UE) 2023/2225 qui doit entrer en vigueur au plus tard le 20 novembre 2026, change les principes. La loi n°2025-391 du 30 avril 2025 autorise le gouvernement français à transposer cette directive par ordonnance d’ici le 30 janvier 2026.
Ainsi, les crédits inférieurs à 200 € et les paiements en 3 ou 4 fois entreront dans le champ du crédit à la consommation. Seules les facilités de paiement accordées directement par les marchands pour une durée de moins de 50 jours (voire 14 jours pour les grandes plateformes d’internet) échapperont aux règles protectrices.
Pour les autres, ils devront procéder à une évaluation de la solvabilité de l’emprunteur. En outre, un paiement échelonné en 10 ou 12 fois nécessitera la délivrance d’une fiche d’information précontractuelle au client comportant le montant, les échéances, le taux du crédit ou TAEG (taux annuel effectif global).
Comment fonctionne le paiement échelonné ?
Le fonctionnement du paiement échelonné est très simple :
- Un client achète un produit ou un service en réglant une première mensualité immédiatement ou 45 à 60 jours plus tard ;
- Un contrôle déclaratif et une empreinte de carte bancaire peuvent suffire pour un paiement échelonné. Parfois, une analyse plus poussée est faite avec un dossier papier. Enfin, l’open banking peut-être utilisé, ce qui est le cas chez Younited ;
- Le commerçant peut recevoir immédiatement la totalité ou seulement le premier versement ;
- Le prestataire prélève les mensualités et peut assumer les risques potentiels (impayés, recouvrement).
Cette facilité de paiement fonctionne aussi bien au sein d’une boutique en ligne que d’une boutique physique. L’essentiel est de permettre un paiement échelonné fluide, dans la continuité de l’acte d’achat et sans perte de temps pour le client. Les solutions de paiement échelonné imposent des frais ou non, supportés par le marchand ou répercutés sur le client.
Avec Younited, grâce à l’open banking, l’acceptation d’un crédit instantané prend moins de 5 minutes en ligne comme en boutique. Nous assumons le risque* et garantissons le paiement immédiat au marchand. Aucun frais d’installation ou d’utilisation n’est requis pour les paiements de 6 à 84 mois.
Quels sont les avantages du paiement échelonné ?
Croissance et performance de l’entreprise
Proposer le paiement échelonné agit sur plusieurs niveaux :
- Réduction du taux d’abandon du panier : +20 % de taux de conversion chez les clients Younited (moyenne 2024). Aucun obstacle pour finaliser un achat grâce au prix psychologique du paiement affiché ;
- Augmentation du panier moyen : + 40% de hausse du panier moyen chez les clients Younited (moyenne en 2024).
Un client heureux est un client fidélisé : les marchands qui proposent des paiement échelonnés constatent une plus grande fidélisation naturelle.
Et cela s’effectue sans affecter la marge, contrairement à l’usage d’autres facteurs incitatifs comme les promotions.
En complément, la réponse est immédiate : le commerçant n’a pas besoin de mobiliser son stock et réalise la vente en 5 minutes.
Le paiement échelonné allie donc croissance du chiffre d’affaires et performance de l’entreprise.
Meilleure expérience client
Répondre aux besoins des consommateurs en fluidifiant leur parcours d’achat permet de délivrer une meilleure expérience client.
Le paiement échelonné concrétise des achats plus importants, que le consommateur n’aurait peut-être pas réalisé avec un paiement comptant.
Cela facilite sa gestion de budget tout en se faisant plaisir. Une croissance boostée, une image valorisée, des clients satisfaits : les avantages du paiement échelonné pour le commerçant sont essentiels.
Comment mettre en place le paiement échelonné ?
Choisir un prestataire
Plusieurs critères méritent votre attention :
- Facilité d’intégration et d’utilisation du paiement échelonné dans votre solution de paiement et de gestion ;
- Conformité aux règles relatives au crédit à la consommation, aux données personnelles, à la sécurité des transactions ;
- Montant des frais de transaction, d’installation ou d’utilisation associés au paiement échelonné ;
- Expérience utilisateur facilitée avec un parcours client fluide et intuitif ;
- Personnalisation de l’usage pour éviter un usage excessif et pouvoir l’adapter aux besoins et au montant de l’achat ;
- Les mensualités proposées, en fonction de votre besoin ;
- Une solution multicanal, en ligne et en magasin.
Younited Pay est la seule solution du marché à proposer des mensualités allant de 3 à 84 fois. Younited est un établissement bancaire, cotée Euronext 40, qui a donc une solide expérience dans le secteur. La solution s’intègre facilement à votre CMS et PSP. Il n’y a pas de frais marchands** pour les paiements allant de 6 à 84 mois. > en savoir plus
Intégrer le paiement échelonné sur sa solution de paiement
La facilité d’intégration du paiement échelonné constitue une clé de la réussite du projet :
- Sur un site e-commerce : l’intégration se réalise directement sur les principaux CMS (système de gestion de contenus), via une API (interface de programmation d’application) ou par l’intermédiaire d’un prestataire de paiement (PSP) ;
- Dans un magasin physique via le terminal de paiement du magasin où le logiciel de caisse utilisé ou sur une web app comme pour Younited, sans aucun développement nécessaire. En quelques minutes, le magasin a accès à la plateforme.
Avec Younited Pay, le client qui souhaite acheter un produit en plusieurs fois peut, au moment du paiement, réaliser une souscription de crédit 100 % digitalisée, avec une réponse instantanée et définitive, sans quitter le magasin ou le site e-commerce. L’intégration de Younited Pay s’effectue en moins d’une journée. Les connexions PSP (prestataire de services de paiement) et les modules CMS sont activables en quelques clics.
Communiquer habilement auprès des clients
Informer les clients de la possibilité d’un paiement échelonné se réalise dès la page d’accueil de votre site e-commerce ou dès la porte d’entrée de votre magasin. C’est un argument de vente déterminant à afficher à plusieurs endroits, sans attendre que le client arrive à la page du panier ou à la caisse. Il est donc primordial de l’afficher sur les pages du produit, en affichant le prix mensualisé à côté du prix comptant.
Le commerçant peut réitérer l’information à plusieurs endroits tout au long du parcours d’achat. La formation des vendeurs en boutiques est importante pour promouvoir les facilités de paiement.
L’information doit être limpide sur la durée du crédit, le nombre d’échéances, le TAEG ou les frais, ainsi que le droit de rétractation.
Pour conclure
Le paiement échelonné est un facteur clé de succès pour les commerçants, tant en ligne qu’en magasin. En répondant aux attentes des consommateurs (flexibilité, transparence, rapidité), il offre des perspectives de croissance, par l’amélioration du taux de conversion et la fidélisation. Mettre en œuvre le paiement échelonné se réalise simplement avec Younited Pay et s’intègre parfaitement dans votre stratégie de marque.
*Avec Younited Pay, le marchand perçoit l’intégralité du montant financé de la commande après validation de la livraison ou de la remise du produit au client, conformément aux délais prévus dans les conditions générales d’utilisation. Le risque de crédit (impayés) est entièrement supporté par Younited. Pour plus d’information, consultez nos CGU.
**L’absence de frais concerne l’installation et l’utilisation, pour les mensualités allant de 6 à 84 mois. Des frais seront appliqués si le marchand souhaite offrir des taux réduits. Par ailleurs des frais connexes peuvent s’appliquer et rester à la charge du marchand, comme les frais d’immatriculation à l’ORIAS.
