Une voiture perd de la valeur dès les premiers kilomètres. En cas de vol ou de destruction totale, votre assurance auto vous rembourse la valeur de la voiture au jour du sinistre – souvent bien moins que ce qu’il vous reste à payer sur votre crédit. L’assurance perte financière, aussi appelée GAP, comble cet écart. Voici comment elle fonctionne chez Younited, avec deux niveaux de protection.
L’ESSENTIEL
- La GAP comble l’écart entre votre crédit restant dû et l’indemnisation de votre assurance auto, en cas de perte totale.
- Deux garanties : Perte Financière (solder votre crédit) ou Valeur d’Achat (racheter un véhicule équivalent).
- Intervient en cas de vol non retrouvé ou destruction totale, avec rachat de franchise jusqu’à 500 €.
- Facultative. Compatible crédit auto Younited ou financement partenaire. Détail dans l’IPID.
Qu’est-ce que l’assurance perte financière (GAP) ?
L’assurance perte financière, ou GAP (Guaranteed Asset Protection), est une assurance complémentaire de votre assurance auto. Elle intervient uniquement en cas de perte totale du véhicule (vol non retrouvé ou destruction), lorsque l’indemnisation de votre assureur auto ne suffit pas à couvrir ce que vous devez encore sur votre financement.
Son intérêt tient à un phénomène simple : la décote. Un véhicule perd rapidement de la valeur, surtout les premières années. Or votre assurance auto vous indemnise sur la valeur du véhicule au moment du sinistre, pas sur son prix d’achat ni sur votre crédit restant. La GAP couvre précisément cet écart.
Le problème : l’écart entre votre crédit et l’indemnisation
Prenons un exemple concret pour comprendre ce que la GAP couvre :
Exemple (Illustratif)
- Vous achetez une voiture 30 000 €, financée par un crédit auto.
- 18 mois plus tard, elle est volée et jamais retrouvée. Capital restant dû : 24 000 €.
- Votre assurance auto vous indemnise sur la valeur du véhicule au jour du vol : 18 000 €.
- Sans GAP, il vous reste 6 000 € de crédit à rembourser pour une voiture que vous n’avez plus. La garantie Perte Financière prend en charge ces 6 000 €.
Exemple pédagogique. Les montants réels dépendent de votre situation, de votre contrat et de l’expertise du sinistre.
Les deux garanties Younited
Selon le niveau de protection souhaité, deux garanties sont proposées :
1. Garantie Perte Financière : solder votre crédit
Elle verse une indemnité correspondant à la différence entre le capital restant dû sur votre financement (hors apport) et la valeur économique du véhicule (ou l’indemnisation de votre assureur auto). Objectif : solder votre crédit auto pour qu’il ne vous reste plus rien à rembourser après le sinistre.
2. Garantie Valeur d’Achat : racheter un véhicule équivalent
Elle va plus loin : l’indemnité correspond à la différence entre le prix d’achat TTC du véhicule (options et frais de mise à la route inclus) et la valeur économique remboursée par votre assureur auto. Objectif : vous permettre de racheter un véhicule équivalent, en vous protégeant de la décote.
| Perte Financière | Valeur d’Achat | |
| Objectif | Solder le crédit | Racheter un véhicule |
| Ce qui est couvert | Le financement (capital restant dû) | La valeur du bien (prix d’achat) |
| Niveau de protection | Essentiel | Renforcé |
Dans les deux cas, une garantie Rachat de Franchise permet le remboursement de la franchise de votre assureur auto, dans la limite de 500 €, lorsque le véhicule est en perte totale.
Dans quels cas êtes-vous couvert ?
Les garanties interviennent uniquement en cas de perte totale du véhicule, dans deux situations :
- Vol : véhicule volé et non retrouvé dans un délai de 30 jours (ou retrouvé mais économiquement irréparable).
- Destruction : véhicule jugé économiquement irréparable par un expert, lorsque le montant des réparations dépasse 80 % de sa valeur économique.
Ce que la GAP ne couvre pas
Comme toute assurance, la GAP comporte des limites et exclusions qu’il faut connaître avant de souscrire :
| Couvert | Non couvert / limité |
| Perte totale (vol non retrouvé, destruction) | Sinistre partiel ou dommage réparable |
| Rachat de franchise jusqu’à 500 € | Faute intentionnelle ou dolosive de l’assuré |
| Véhicule à usage personnel financé | Véhicule à usage professionnel |
| Un sinistre pris en charge | Plusieurs sinistres (1 seul sur la durée d’adhésion) |
À noter également : le cumul des indemnités (y compris celles de l’assureur auto) ne peut excéder la valeur d’achat du véhicule. Les agios, échéances reportées ou impayées au jour du sinistre ne sont pas garantis.
La liste complète des garanties, plafonds et exclusions figure dans les Documents d’Information sur le Produit d’Assurance (IPID) et la Notice d’information. Ce résumé ne s’y substitue pas.
Conditions, souscription et résiliation
Éligibilité : être majeur, résider fiscalement en France, fournir des informations exactes et sincères.
Prise d’effet : à la date de livraison effective du véhicule, sous réserve du premier règlement et des justificatifs.
Déclaration de sinistre : sous 5 jours ouvrés (2 jours ouvrés en cas de vol, avec dépôt de plainte).
Cotisation : fixe, mensuelle, par prélèvement ou carte bancaire.
Résiliation : possible à l’expiration d’un délai d’un an à compter de la première adhésion, selon les modalités de la notice.
La couverture géographique est large : France, DROM-COM, Union européenne, et plusieurs pays européens (Suisse, Royaume-Uni, Norvège, Islande, Andorre, Monaco, Liechtenstein, Saint-Marin, Saint-Siège).
Pour qui ? Crédit Younited ou financement partenaire
L’assurance perte financière protège votre projet auto, qu’il soit financé par un prêt personnel Younited ou par un financement proposé par un partenaire marchand (concessionnaires, plateformes spécialisées). Elle est facultative et vient en complément de votre assurance auto, qui reste indispensable.
Questions Fréquentes
C’est une assurance complémentaire de votre assurance auto qui intervient en cas de perte totale du véhicule (vol non retrouvé ou destruction). Elle comble l’écart entre l’indemnisation de votre assureur auto, basée sur la valeur du véhicule au jour du sinistre, et ce que vous devez encore sur votre financement ou son prix d’achat initial.
La garantie Perte Financière sert à solder votre crédit : elle couvre la différence entre le capital restant dû et l’indemnisation auto. La garantie Valeur d’Achat va plus loin et vise à racheter un véhicule équivalent : elle couvre la différence entre le prix d’achat initial et l’indemnisation auto. La seconde offre une protection renforcée contre la décote.
Uniquement en cas de perte totale : vol du véhicule non retrouvé sous 30 jours, ou destruction rendant le véhicule économiquement irréparable (réparations supérieures à 80 % de sa valeur). Un sinistre partiel ou un dommage réparable n’ouvre pas droit à l’indemnité, hormis le rachat de franchise.
Non, elle est facultative. Elle complète votre assurance auto, qui, elle, reste obligatoire. La GAP est pertinente surtout lorsque votre véhicule est financé à crédit et se déprécie plus vite que votre capital ne se rembourse, créant un écart à votre charge en cas de perte totale.
Non. Une assurance auto tous risques vous indemnise sur la valeur du véhicule au jour du sinistre (valeur vénale), souvent inférieure à votre crédit restant ou au prix d’achat. La GAP intervient précisément sur cet écart que l’assurance auto ne couvre pas. Les deux sont complémentaires.
La garantie Rachat de Franchise rembourse la franchise retenue par votre assureur auto, dans la limite de 500 €, lorsque le véhicule est déclaré en perte totale. Elle s’ajoute à la garantie principale (perte financière ou valeur d’achat).
Oui. L’assurance perte financière couvre les véhicules financés par un prêt personnel Younited comme par un financement proposé par un partenaire marchand. Elle s’adresse aux véhicules à usage personnel ; les véhicules à usage professionnel sont exclus.