Une perte d’emploi, une maladie grave ou la fin d’une activité peuvent faire chuter vos revenus du jour au lendemain. Mais le loyer, l’énergie et les factures, eux, continuent de tomber. L’assurance maintien de revenu prend le relais sur ces dépenses du quotidien. Voici comment elle fonctionne chez Younited, ce qu’elle couvre, et en quoi elle diffère d’une assurance emprunteur ou d’une prévoyance classique.
- L’assurance maintien de revenu prend en charge vos dépenses contraintes (loyer, énergie, factures) en cas de baisse de revenus.
- Trois événements couverts : licenciement économique, cessation d’activité et affection longue durée (ALD).
- Indemnisation jusqu’à 1 800 €/mois, pendant 12 mois maximum, selon le niveau de couverture choisi.
Accessible avec ou sans crédit Younited. Détail des garanties et exclusions dans l’IPID.
Qu’est-ce que l’assurance maintien de revenu ?
L’assurance maintien de revenu est une protection qui prend en charge vos dépenses essentielles lorsqu’un événement personnel fait baisser vos revenus. Elle ne complète pas votre salaire : elle paie directement vos charges du foyer (loyer, énergie, télécoms…) pendant une période donnée.
C’est ce qui la distingue d’une prévoyance arrêt de travail classique. La prévoyance verse des indemnités journalières en complément de la Sécurité sociale pendant un arrêt maladie. L’assurance maintien de revenu Younited, elle, se déclenche sur des événements précis (licenciement économique, cessation d’activité, ALD) et cible vos dépenses contraintes, pas votre rémunération.
Quels événements sont couverts ?
Trois situations déclenchent la prise en charge, dès lors qu’elles sont justifiées :
- Licenciement économique : perte d’emploi liée à un motif économique, sur justificatif.
- Cessation d’activité : arrêt d’activité à la suite d’une procédure judiciaire (ex. cessation de paiement).
- Affection longue durée (ALD-30 / ALD-32) : maladie grave ou polypathologie reconnue par l’Assurance Maladie.
Quelles dépenses sont prises en charge ?
L’indemnisation couvre vos dépenses contraintes, c’est-à-dire les charges récurrentes incompressibles de votre foyer :
- Loyer de la résidence principale
- Assurances (auto, habitation)
- Énergie et eau
- Télécoms : internet, téléphone, TV
- Activités : sport, abonnements
La liste exacte des dépenses éligibles figure dans les conditions générales du contrat.
Combien et combien de temps ?
L’indemnisation peut atteindre jusqu’à 1 800 € par mois, pendant 12 mois maximum, selon le niveau de couverture souscrit. Le produit propose trois niveaux de couverture, ce qui vous permet d’adapter la protection à votre budget et à vos charges réelles.
| Indemnisation | Durée | Périmètre |
| Jusqu’à 1 800 €/mois | 12 mois max | France et DROM |
Le montant exact dépend du niveau de couverture choisi à la souscription. « Jusqu’à 1 800 € » correspond au plafond maximal, pas à un montant garanti.
Maintien de revenu vs assurance emprunteur : quelle différence ?
Les deux assurances sont complémentaires et ne couvrent pas les mêmes dépenses. L’assurance emprunteur rembourse votre crédit ; l’assurance maintien de revenu prend en charge vos autres dépenses du foyer.
| Assurance emprunteur | Assurance maintien de revenu |
| Rembourse votre crédit (capital ou mensualités) | Prend en charge vos dépenses du foyer (loyer, énergie…) |
| Liée à un crédit | Avec ou sans crédit |
| Décès, PTIA, arrêt de travail, perte d’emploi | Licenciement éco, cessation d’activité, ALD |
En clair : en cas d’accident ou de maladie, l’assurance emprunteur règle votre crédit pendant que l’assurance maintien de revenu vous aide à payer le reste. Pour en savoir plus, consultez notre page assurance emprunteur.
Conditions, carence et exclusions
Quelques règles encadrent le fonctionnement du contrat :
- Délai de carence : 30 jours après la souscription avant que les garanties ne s’appliquent.
- Déclaration du sinistre : sous 5 jours ouvrés après l’événement.
- Couverture géographique : France et DROM.
- Durée maximale du contrat : 7 ans, avec renouvellement annuel automatique.
Certaines situations ne sont pas couvertes, notamment : le non-paiement des cotisations, l’absence de justification de l’événement (par exemple un licenciement économique non documenté), et certains événements exceptionnels (guerre, catastrophe…).
Le détail des garanties, plafonds, conditions et exclusions figure dans le Document d’Information sur le Produit d’Assurance (IPID). Ce résumé ne s’y substitue pas.
À qui s’adresse cette assurance ?
L’assurance maintien de revenu s’adresse à tous les clients et prospects Younited, qu’ils aient souscrit un crédit ou non. Elle offre un soutien financier en cas de difficulté majeure ou de baisse de revenus. La souscription se fait en remplissant le formulaire, en signant le contrat et le mandat de prélèvement des cotisations.
Questions Fréquentes
L’assurance emprunteur rembourse votre crédit (capital ou mensualités) en cas de coup dur. L’assurance maintien de revenu, elle, prend en charge vos autres dépenses du foyer : loyer, énergie, télécoms, assurances. Les deux sont complémentaires : l’une couvre le crédit, l’autre le reste du budget.
Trois événements sont couverts, sur justificatif : le licenciement économique, la cessation d’activité à la suite d’une procédure judiciaire, et l’affection longue durée reconnue par l’Assurance Maladie (ALD-30 ou polypathologie ALD-32). L’événement doit être documenté pour ouvrir droit à l’indemnisation.
L’assurance couvre vos dépenses contraintes : loyer de la résidence principale, assurances auto et habitation, énergie et eau, télécoms (internet, téléphone, TV) et certaines activités (sport, abonnements). La liste exacte des dépenses éligibles figure dans les conditions générales du contrat.
L’indemnisation peut atteindre jusqu’à 1 800 € par mois, pendant 12 mois maximum. Le montant exact dépend du niveau de couverture choisi à la souscription : « jusqu’à 1 800 € » correspond au plafond maximal du produit, pas à un montant garanti pour tous les contrats.
Non. L’assurance maintien de revenu est accessible à tous les clients et prospects Younited, qu’ils aient contracté un crédit ou non. Elle fonctionne de manière autonome et protège le budget de votre foyer indépendamment de l’existence d’un prêt.
Un délai de carence de 30 jours s’applique après la souscription avant que les garanties ne prennent effet. En cas de sinistre, vous devez le déclarer sous 5 jours ouvrés après l’événement. Le respect de ce délai conditionne la prise en charge.
Non. Contrairement à une prévoyance arrêt de travail qui verse des indemnités journalières pendant un arrêt maladie, l’assurance maintien de revenu se déclenche uniquement sur trois événements : licenciement économique, cessation d’activité et affection longue durée (ALD). Ce sont des produits différents et complémentaires.
En Résumé
L’assurance maintien de revenu Younited protège ce qui compte au quotidien : votre capacité à payer loyer, énergie et factures quand vos revenus chutent. Déclenchée par un licenciement économique, une cessation d’activité ou une ALD, elle verse jusqu’à 1 800 € par mois pendant 12 mois selon votre niveau de couverture, en France et dans les DROM. Complémentaire de l’assurance emprunteur et accessible avec ou sans crédit, elle se distingue d’une prévoyance classique par sa logique de protection du budget du foyer. Consultez l’IPID avant de souscrire pour vérifier que les garanties correspondent à votre situation.